Risico’s en verzekeringen
Een lening afsluiten doe je niet zonder na te denken. Geld lenen brengt risico’s met zich mee voor je maandbudget én voor later. Deze pagina zet de belangrijkste risico’s en verzekeringen op een rij, zodat jij kunt kiezen wat past bij je financiële situatie en welke verzekeringen je risico’s te beperken of juist risico’s afdekken.
Waarom dit onderwerp belangrijk is
Als je een lening afsluit, spreek je met de kredietverstrekker af hoe rente en aflossing verlopen, welke looptijd geldt en wat je maandelijks betaalt. Dat werkt goed zolang je inkomen stabiel is. Maar onvoorziene omstandigheden zoals ziekte, een ongeval, werkloosheid of overlijden kunnen ervoor zorgen dat je niet meer aan je betalingsverplichting kunt voldoen. Om die financiële gevolgen te beperken, bestaan er verzekeringen die tijdens de gehele looptijd van je lening extra zekerheid geven.
Verzekeringen die extra zekerheid bieden
InnoFin biedt drie risico-beperkende verzekeringen die meer zekerheid geven tijdens de looptijd van je lening. Hieronder lees je precies wat elke verzekering dekt.
Overlijdensverzekering (ORV)
Met een overlijdensverzekering (vaak afgekort tot ORV) voorkom je dat je partner of familie met een restschuld achterblijft als jij overlijdt. Komt de kredietnemer te overlijden tijdens de looptijd, dan keert de verzekering het afgesproken bedrag uit. Zo kunnen nabestaanden de lening kunnen aflossen en blijven zij niet met betalingen zitten.
Je kunt een overlijdensrisicoverzekering afsluiten voor een bepaalde periode die aansluit op de looptijd. Is de lening volledig afbetaald of helemaal aflossen gelukt, dan is er geen dekking meer nodig.
Tip: kijk ook naar eventuele erfbelasting en hoe je dit in je financiële planning meeneemt.
Arbeidsongeschiktheidsverzekering
Raak je arbeidsongeschikt door ziekte of een ongeval, dan wil je de lening blijven betalen zonder in eventuele financiële problemen te komen. Deze verzekering helpt je blijven betalen door een maandelijkse uitkering zolang je arbeidsongeschikt raakt en dat medisch is vastgesteld. Vaak geldt een wachttijd en loopt de uitkering een bepaalde periode door. Handig als je één inkomen hebt of zelfstandig ondernemer bent.
Werkloosheidsverzekering
Bij onvrijwillige werkloosheid kan het lastiger zijn om je lasten te dragen. De werkloosheidsverzekering keert dan tijdelijk uit, meestal zolang je recht hebt op een werkloosheidsuitkering. Zo kun je tijdens een geval van werkloosheid aan je betalingen blijven voldoen. Combineerbaar met de AOV voor bredere dekking.
Wat de verzekeringen wel en niet dekken
Deze verzekeringen helpen de risico’s van geld lenen te beperken; ze nemen je lening niet volledig over. In het kort:
ORV: uitkering bij geval van overlijden gedurende de looptijd; zo wordt (een deel van) de lening afgelost.
AOV: uitkering bij medische arbeidsongeschiktheid; gericht op het dragen van maandlasten.
Werkloosheid: tijdelijke uitkering bij werkloosheidsuitkering uit de WW.
Niet gedekt zijn o.a. ontslag op eigen verzoek, situaties buiten de polisvoorwaarden of achterstanden van vóór de ingangsdatum. Lees de voorwaarden goed; zo weet je precies wat de verzekering biedt.
Wanneer is verzekeren verstandig?
Niet iedereen hoeft te verzekeren. Het hangt af van je persoonlijke situatie en buffer. Overweeg verzekeren als je:
samenwoont of een gezin hebt en vaste lasten doorlopen (ook als je partner overlijdt);
één inkomen hebt en weinig reserve;
als zzp’er weinig vangnet hebt;
een langere looptijd of een hoger bedrag hebt, bijvoorbeeld een persoonlijke lening van € 25.000.
Vraag je af welke risico’s voor jou het grootst zijn en wat je kunt lenen zonder dat je in de knel komt. Kijk daarbij ook naar rentetarieven en hoe die doorwerken in de totale kosten van de lening.
Voorbeeldsituaties (ter illustratie)
Overlijden: overlijdt de kredietnemer tijdens de looptijd, dan kan de ORV zorgen dat de resterende lening (gedeeltelijk) wordt afgelost, zodat nabestaanden achterblijven zonder extra kostenpost door de lening.
Ziekte of ongeval: de AOV helpt een bepaalde periode de maandlasten te dragen, zodat je tijd hebt om te herstellen.
Werkloos: bij overlijden of werkloosheid ontstaan snel zorgen; met de werkloosheidsverzekering kun je in zo’n periode je lasten blijven voldoen.
Kosten, rente en aanbieders
Verzekeringspremies komen bovenop je lening. Samen met rente en aflossing vormen ze de totale kosten van de lening. InnoFin werkt met meerdere kredietverstrekkers en kredietverstrekkers hanteren eigen voorwaarden. We vergelijken helder, zodat je ziet welke dekking past en wat dat betekent voor je maandlast. Zo kies je verantwoord en voorkom je verrassingen tijdens de looptijd.
Veelgestelde vragen
Is verzekeren verplicht als ik een lening afsluit?
Nee, je beslist zelf. Verzekeren kan helpen om risico’s af te dekken, maar is niet verplicht.
Kan ik later nog een verzekering toevoegen?
Soms kan dat, maar vaak is het voordeliger én duidelijker om te kiezen op het moment dat je de lening afsluit.
Wat als het leenbedrag tussentijds wordt afgelost of aan het eind is afgelost?
De dekking sluit aan op de looptijd en het actuele saldo. Is de lening afgelost, dan is er geen dekking meer nodig.
Kijken jullie naar meerdere aanbieders?
Ja. We leggen de voorwaarden van verschillende kredietverstrekkers naast elkaar, inclusief premies en rentetarieven.
Samenvatting en volgende stap
Lenen brengt risico’s met zich mee.
Verzekeringen kunnen helpen om die risico’s af te dekken of te beperken.
Kies alleen wat past bij jouw budget en doelen; dat is verantwoord lenen.
Wil je precies weten wat dit voor jou betekent en wat je kunt lenen? Neem contact met ons op. We bespreken je situatie en zetten helder op een rij wat de opties zijn – zonder verplichtingen.