Wat zijn de valkuilen bij geld lenen?

Een persoonlijke lening kan handig zijn als je een grote aankoop wilt doen, zoals een auto, verbouwing of studie. Je hoeft je spaargeld niet direct aan te spreken en betaalt het leenbedrag terug in vaste termijnen. Toch zitten er valkuilen aan een lening afsluiten. Veel mensen kijken alleen naar de rente of kiezen een verkeerde looptijd. Het gevolg: hoge kosten of zelfs betalingsproblemen.

In deze blog zetten we de belangrijkste valkuilen bij geld lenen op een rij en geven we tips om verantwoord te lenen.

Te veel lenen zonder plan

Een van de meest gemaakte fouten is meer geld lenen dan je nodig hebt. Het gevolg is dat je maandbedrag en maandlasten hoger worden, terwijl je er geen echte noodzaak voor hebt. Zodra je inkomen verandert of je krijgt onverwachte uitgaven, kan dat snel tot problemen leiden.

Het is slim om vooraf een financieel plan te maken en goed te berekenen hoeveel je kunt lenen. Houd er rekening mee dat een lening die nu betaalbaar voelt, op de lange termijn zwaar kan drukken op je budget.

Alleen letten op de rente

De hoogte van de rente lijkt vaak het belangrijkste punt bij een lening afsluiten. Toch zegt een rentepercentage alleen niet genoeg.

• Bij een lange looptijd betaal je misschien een lager maandbedrag, maar uiteindelijk veel meer rente.

• Naast rente zijn er ook andere kosten van de lening, zoals afsluitkosten of administratiekosten.

De beste oplossing is om altijd naar het totaalplaatje te kijken: wat betaal je in totaal terug, inclusief rente en bijkomende kosten?

Geen rekening houden met je inkomen

Een lening afsluiten voelt vaak haalbaar bij je huidige salaris, maar er zijn altijd risico’s.

• Bij ziekte, minder werk of werkloosheid kan het lastig worden om de lening en rente nog te betalen.

• Ook onverwachte kosten zoals een kapotte auto of hogere energierekening spelen mee.

Houd hier dus rekening mee. Een buffer zorgt dat je niet direct in de problemen komt. Zo voorkom je dat je lening wordt geregistreerd als achterstand bij het Bureau Krediet Registratie (BKR).

Kleine lettertjes en verborgen kosten

Bij een lening afsluiten denk je vaak alleen aan rente, maar er kunnen ook andere kosten zijn. Denk aan administratiekosten, afsluitkosten of een boete bij vervroegd aflossen.

Niet elke kredietverstrekker hanteert dezelfde voorwaarden. Controleer daarom altijd het contract voordat je tekent of vraag advies via onze contactpagina.

Een te lange looptijd kiezen

Een lange looptijd verlaagt het maandbedrag, maar maakt de lening uiteindelijk duurder.

Voorbeeld: leen je €10.000 tegen 7% rente, dan betaal je in drie jaar ongeveer €11.100 terug. Spreid je dit bedrag over zeven jaar, dan loopt dit op tot bijna €12.900. Dat is bijna €2.000 extra, alleen door de langere looptijd.

Een korte looptijd is vaak voordeliger, zolang het maandbedrag past bij jouw situatie.

Geen aanbieders vergelijken

Niet iedere kredietverstrekker hanteert dezelfde voorwaarden. Ook de soorten leningen verschillen in flexibiliteit en zekerheid.

• Een persoonlijke lening heeft vaste maandlasten en een einddatum.

• Een doorlopend krediet biedt flexibiliteit, maar is vaak lastiger in te schatten.

Door aanbieders te vergelijken kun je vaak honderden euro’s besparen. Wil je weten of je huidige lening voordeliger kan? Doe de gratis bespaarcheck.

Geen rekening houden met je BKR-registratie

Elke lening die je afsluit wordt geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR).

• Bij een positieve registratie is er niets aan de hand.

• Bij achterstanden kan er een negatieve registratie ontstaan, waardoor het moeilijker wordt om opnieuw geld te lenen.
  
  

Impulsief of emotioneel lenen

Veel mensen sluiten een lening af uit emotie, bijvoorbeeld voor een vakantie of luxe aankoop. Dit zijn vaak de nadelen van geld lenen: je geniet kort, maar de aflossing en rente lopen nog jaren door.

Het is verstandiger om altijd vooraf te kijken of de lening echt nodig is en of je de lasten kunt dragen. Alleen zo sluit je een lening verantwoord af.

Tips om valkuilen te vermijden

Wil je verantwoord lenen en geen valkuilen over het hoofd zien? Let dan op het volgende:

• Leen alleen wat je echt nodig hebt

• Kijk naar het totale kostenplaatje, niet alleen naar de rente

• Zorg dat je rekening houdt met onverwachte kosten

• Vergelijk meerdere kredietverstrekkers en soorten leningen

• Kies een looptijd die past bij jouw situatie
  
  

Veelgestelde vragen over geld lenen

Wat zijn de grootste valkuilen bij geld lenen?
Te veel lenen zonder plan, alleen naar de rente kijken en kiezen voor een lange looptijd.

Welke soorten leningen zijn er?
De meest voorkomende zijn de persoonlijke lening en het doorlopend krediet. Beide hebben hun eigen kenmerken.

Hoe weet ik hoeveel ik kunt lenen?
Dat hangt af van je inkomen, vaste lasten en bestaande verplichtingen. Je kunt dit berekenen via wat kan ik lenen.

Wat gebeurt er als je betalingsproblemen krijgt?
Dan kan de kredietverstrekker dit melden bij het BKR. Hierdoor wordt het lastiger om een nieuwe lening af te sluiten.

Wat is de beste oplossing om kosten te beperken?
Kies een looptijd die past bij je situatie, bereken vooraf wat ga ik betalen en vergelijk aanbieders.

Conclusie

Een lening kan een verstandige oplossing zijn, maar alleen als je de valkuilen vermijdt. Door vooraf een financieel plan te maken, goed te vergelijken en rekening te houden met je inkomen en uitgaven, voorkom je hoge kosten of betalingsproblemen.

Wil je weten hoeveel jij verantwoord kunt lenen en welke lening het beste past bij je situatie? Vraag vrijblijvend een voorstel aan voor een persoonlijke lening.